Nach Untersuchungen der UBS machen grüne Anleihen etwa 70 Prozent des Weltmarktes aus und sind damit das beliebteste Instrument zur Beschaffung von Finanzmitteln für Umweltprojekte. Bild: istock.com
Ein Muss. Die Experten der Unternehmensberatungsfirmen KPMG und PwC sind einig: „In der heutigen Geschäftswelt ist Nachhaltigkeit nicht nur ein Trend, sondern eine Notwendigkeit. Unternehmen, die auf nachhaltige Finanzstrategien setzen, können nicht nur ihre Umweltbilanz verbessern, sondern auch langfristig wirtschaftliche Vorteile erzielen.
Die Botschaft ist bei den Unternehmen angekommen, steigt die Nachfrage nach nachhaltigen Unternehmensfinanzierungsprodukten doch stetig. Der Bereich umfasst eine Vielzahl von Finanzinstrumenten. Darunter etwa nachhaltigkeitsgebundene Kredite sowie grüne, soziale und nachhaltige Anleihen. Zusammen entsprechen diese Instrumente nach Schätzungen der Grossbank UBS per Mitte 2024 einem globalen Markt von mehr als 4,5 Billionen Franken. Der Aufwärtstrend verlief allerdings nicht stetig. In den Nach-Covid-Jahren 2022 und 2023 war eine merkliche Verlangsamung zu verzeichnen. Von dieser hat sich der Markt nun aber wieder erholt. Und die Emissionen im Jahr 2024 nähern sich den Höchstständen des Jahres 2021 an.
Grüne Anleihen – 70 Prozent des Weltmarktes
Nach Untersuchungen der UBS machen grüne Anleihen etwa 70 Prozent des Weltmarktes aus und sind damit das beliebteste Instrument zur Beschaffung von Finanzmitteln für Umweltprojekte. Fast 60 Prozent dieser Emissionen entfallen auf Unternehmen. Der Rest stammt von lokalen und nationalen Regierungen sowie Entwicklungsbanken. Eine beachtliche Rolle spielen sodann grüne Hypotheken, die auf die Renovierung oder Entwicklung ressourcenschonender Gebäude abzielen, und von den Banken sowohl an Privatpersonen als auch an Unternehmen vergeben werden.

Investitionen in nachhaltige Energien oder grüne Hypotheken für ressourcenschonende Gebäude sind im Trend. Bild: istock.com
Nachhaltige Finanzprodukte – die Schweiz ist vorne dabei
Laut einer Kreditmarktumfrage von Swiss Sustainable Finance SSF sind die Schweizer Banken in diesem Bereich sehr aktiv. Die Umfrage bei den 25 bedeutendsten Banken, die Ende 2022 insgesamt ein Kreditvolumen von CHF 956 Mrd. oder 72 Prozent des gesamten Schweizer Kreditmarktes von CHF 1’337 Mrd. aufwiesen, zeigt, dass Nachhaltigkeit im schweizerischen Kreditgeschäft eine wichtige Rolle spielt. Von den 25 Befragten der Umfrage haben bereits 72 Prozent eine Nachhaltigkeitsstrategie, -politik oder -richtlinie für ihre Kreditvergabe.
Dank der immer stärkeren Hinwendung der Finanzinstitute zur Nachhaltigkeit können Unternehmen heute auf eine Vielzahl von grünen Finanzinstrumenten zurückgreifen. Darunter grüne Anleihen, nachhaltige Fonds und Impact-Investments. Diese Produkte bieten nicht nur finanzielle Renditen, sondern tragen auch zur Erreichung globaler Nachhaltigkeitsziele bei. Durch die Integration nachhaltiger Finanzprodukte in ihre Portfolios können Unternehmen ihre Umwelt- und Sozialverantwortung unter Beweis stellen. Das gilt nicht nur für Grosskonzerne, sondern auch für KMU.
Die Angebote von Schweizer Banken
Und das bieten die führenden Schweizer Banken bei den nachhaltigen Finanzprodukten für Unternehmen, speziell auch für KMU:
UBS: Lösungsvielfalt und Beratungstool
Die UBS bietet sowohl Grossunternehmen als auch KMU eine Vielzahl von nachhaltigen Finanzierungslösungen an, die Unternehmen helfen, ihre Nachhaltigkeitsziele zu erreichen. Dazu gehören Sustainability-linked Anleihen, grüne Bonds, grüne Hypotheken für nachhaltige Immobilien und das Beratungstool «Renovation Service».
Darüber hinaus unterstützt die UBS durch ihre Branchenexpertise, um Standards zu antizipieren und zu erfüllen und die Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu minimieren. Das Netzwerk der Grossbank umfasst Branchenverbände und Branchenexperten, die den Kundinnen und Kunden den Zugang zu aktuellen Erkenntnissen und Best Practices ermöglichen, um die Rentabilität zu erhalten und sich gleichzeitig an neue Vorschriften und Nachhaltigkeitserwartungen anzupassen.
Raiffeisen: Viele Finanzierungen im Bereich E-Mobilität
Die zweitgrösste Schweizer Bankengruppe, Raiffeisen, hat nach eigenen Angaben kein spezifisches Angebot für nachhaltige Finanzlösungen für Unternehmen. Bei Leasing-Finanzierungen hat sie jedoch festgestellt, dass diese vermehrt für die Finanzierung von nachhaltigen Projekten genutzt werden. Dies Insbesondere in den beiden Bereichen Photovoltaik-/Solaranlagen und Investitionen in die E-Mobilität bei Personen- und Nutzfahrzeugen. Das Leasinggeschäft von Raiffeisen ist während der vergangenen fünf Jahre um einen tiefen zweistelligen Prozentsatz pro Jahr gewachsen.

Nachhaltige Finanzprodukte: Mit dem Umweltleasing der ZKB können klimafreundliche Objekte unterstützt werden. Bild: istock.com
ZKB: Umweltdarlehen, WohnPlus Hypothek und mehr
Die Zürcher Kantonalbank (ZKB) bietet im Bereich nachhaltige Finanzierungsprodukte für jedes Kundensegment und -bedürfnis eine spezielle Lösung. Sie setzt dabei nicht nur auf Produkte, sondern auch auf Beratungs- und Optimierungsangebote. Im Gebäudebereich beispielsweise mit dem Gebäudeenergieausweis (GEAK) und Minergie oder für KMU mit Reffnet. Die Angebote im Einzelnen:
– Umweltdarlehen. Damit werden umweltfreundliches Bauen und Renovieren von Wohnbauten, Gewerbe- und Landwirtschaftsobjekten unterstützt. Das Produkt ist als Festhypothek ausgestaltet und bietet eine Zinsvergünstigung von bis zu 0,8 Prozent jährlich während maximal fünf Jahren. Voraussetzung ist eine tatsächliche Nachhaltigkeitswirkung, die durch ein Minergie-Zertifikat, einen GEAK, ein Pionierprojekt mit besonders innovativen Baumassnahmen oder durch energetische Einzelmassnahmen nachgewiesen werden kann.
– WohnPlus Hypothek. Seit 2022 gibt es mit der ZKB-WohnPlus-Hypothek ein Angebot für Wohnbaugenossenschaften. Gemeinnützige Wohnbauträger können auf ihrer Festhypothek von einer Zinsreduktion von bis zu 0,5 Prozent profitieren. Voraussetzung für die Gewährung einer ZKB WohnPlus Hypothek ist die Unterschreitung der Marktmiete einer Siedlung um mindestens 15 Prozent.
– Nachhaltigkeit für KMU und Eco-Check. Mit dem integralen Beratungsangebot für KMU, das im Februar 2024 lanciert wurde, unterstützt die ZKB Unternehmen auf dem Weg in eine nachhaltig erfolgreiche Zukunft. Das Angebot verbindet Ingenieur- mit Finanzierungswissen und stellt den ZKB- Firmenkunden anerkannte Experten aus dem Netzwerk Ressourceneffizienz Schweiz des Vereins Reffnet.ch zur Seite. Der Verein Reffnet.ch ist ein vom Bund akkreditiertes schweizweites Netzwerk, das über grosse Erfahrungen in der Nachhaltigkeitsbegleitung im KMU-Bereich verfügt. Ausgangspunkt ist immer der kostenlose Eco-Check. Dieser deckt als Erstanalyse mögliche Handlungsfelder mit Fokus auf Energie, Ressourcen und Klima auf.
– Umweltleasing. Mit dem Umweltleasing werden klimafreundliche Objekte und Projekte unterstützt. Die ZKB beteiligt sich bei nachhaltigen Investitionen, die über das Umweltleasing finanziert werden, mit 1 Prozent an den Anschaffungskosten. Mit einem Umweltleasing können einerseits Objekte mit nachhaltigem Antrieb finanziert werden. Andererseits können auch nachhaltige Pionierprojekte umgesetzt werden, die auf einer Nachhaltigkeitsberatung durch eine Expertin oder einen Experten aus dem Netzwerk des Vereins Reffnet.ch basieren.
– Sustainability-Linked Loans. Für Grossfirmen wird seit 2021 bei bilateralen und konsortialen Krediten eine Nachhaltigkeitskomponente angeboten. Dies mit sogenannten Sustainability-Linked Loans. Bei Finanzierungen mit einer Nachhaltigkeitskomponente hängt der Zinssatz von der Nachhaltigkeitsentwicklung des Kreditnehmers ab. Verbessert sie sich, sinkt der Zinssatz, verschlechtert sie sich, steigt der Zinssatz.
ABS: Konsequent nachhaltige Finanzprodukte
Die Alternative Bank Schweiz (ABS), die seit ihrer Gründung konsequent auf soziale und ökologische Nachhaltigkeit setzt, beurteilt die Situation bei den KMU als noch wenig transparent. Katrin Wohlwend, Verantwortliche Nachhaltigkeitskommunikation der ABS, bezweifelt, dass es dazu eine allgemeingültige Aussage geben kann. Das hänge stark vom Finanzierungsbedarf und der konkreten Situation des einzelnen KMU ab.
Globalance Bank: Vielfalt und Swiss Climate Scores
Die ebenfalls auf ganz Nachhaltigkeit ausgerichtete Globalance Bank bietet eine Vielzahl von nachhaltigen Finanzprodukten an, die darauf abzielen, positive ökologische und soziale Auswirkungen zu erzielen. Die Bank veröffentlicht beispielsweise die Swiss Climate Scores für alle von ihr verwalteten Anlagevermögen, um die Klimaverträglichkeit der Finanzprodukte transparent zu machen.
Im Anlagebereich stehen den Unternehmen bei den genannten Banken grundsätzlich die gleichen Produkte zur Verfügung wie den Privatkunden.
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